甘肅：發展農業保險為“三農”保駕護航

　　農業，是典型的風險產業。由于自身的弱質性和生產過程的特殊性，在整個農業生產循環過程中面臨著許多風險，比如自然風險、市場風險、政策風險等。因此，農業增產、農民增收、農村發展，都離不開對農業風險的防范和管控。而農業保險的災害補償功能則推動了農業風險的社會化轉移和分散。因此，必須大力發展農業保險等政策工具，不斷提高農業保險的保障層次和質量，增強農業抵禦各種風險的能力。今年中央1號文件提出“把農業保險作為支持農業的重要手段，擴大農業保險覆蓋面、增加保險品種、提高風險保障水平”，更加強調了農業保險作為“三農”發展“穩定器”的重要作用。

　　甘肅是經濟欠發達地區，自然環境惡劣，農業基礎薄弱，農業科技化程度低，農業產業化、組織化和社會化服務水平較低，抵禦風險能力較弱。加強對農業風險的有效管理，是甘肅“三農”發展的緊迫需要。應當緊扣中央支持農業保險的政策，積極借鑒先進經驗，結合試點成果，大力發展和完善農業保險，建立“信貸+保險”的銀保互動機制，更好地為甘肅省農業增產、農民增收、農村發展保駕護航。

　　一、擴大農業保險覆蓋降低災害風險

　　擴大險種覆蓋農業經營對象的范圍。當前在甘肅省范圍內形成了既有全國統辦品種、又有地方特色品種的多格局農業保險發展局面。但鑒于全省大部分縣市區為貧困縣市區，縣市區財政補貼很難落實，應由財政補貼的部分主要還是由農戶自身承擔的現實，可借鑒貴州省“基本保險+補充保險”的模式，即地方財力較差的地區可選擇“基本保險”，保費全部來自中央和省級財政補貼，保額較低，實現對農業生產的基本保障；地方財力較好的地區可選擇“基本保險+補充保險”，在中央和省級財政提供基本保障基礎上，地方可自行確定“補充保險”的保費構成，並對保險金額做出調整。用有限的地方財力發展地方特色農業保險，同時盡量爭取中央和省級財政對地方特色農業品種的保險支持，擴大中央、省級和地方三級財政補貼農業保險的范圍，減輕農民負擔，增強農民的投保意願，進而擴大保險覆蓋范圍。

　　擴大保險覆蓋農業經營主體的范圍。農業經營主體是否投保，主要取決于保費和服務。保費由政府補貼緩解壓力，而服務需要由政府、保險公司和農業經營主體共同努力。首先，由政府和保險公司共同構建農業保險基層服務體係，規范農業保險工作費用使用管理，進一步調動農業保險基層服務人員參與農業保險工作的積極性，提高農業保險工作的精細化水平和服務質量。其次，推進土地流轉，促進家庭農場、種養大戶和農業專業合作社等新型農業經營主體的發展，培養有文化、懂技術、會經營、善管理的新型職業農民。對于分散農戶通過一定形式組織起來，組團投保，提高甘肅省農業產業化和規模化水平。降低保險公司的運行成本，增加保險公司積極性。最後，加大宣傳力度，改善宣傳方式。保險公司應使保險宣傳工作真正深入村鎮，定期安排農業保險工作人員協同村鎮幹部，與農戶面對面溝通並加強典型案例的宣傳，應盡量使保險條款通俗化，使農戶真正理解農業保險規避風險、保障生產恢復的功能，提高農戶對農業保險政策、作用及投保理賠過程的認識。

　　二、發展價格指數保險，防范市場波動

　　設施蔬菜、優質林果和草食畜牧業等是甘肅省大力發展的特色農業產業，其產品價格易受市場因素影響而發生較大波動。可借鑒上海市通過開展淡季綠葉菜成本價格保險，將政策性業務和市場化運作有機結合起來。運用價格保險的市場手段調節供求矛盾，破解“菜賤傷農”的難題，保障菜農利益，調動菜農種菜積極性，同時也防止“菜貴傷民”的風險，保證市場供應，維護市民利益。

　　三、發展保險抵押貸款，化解融資困難

　　中央1號文件指出“積極探索農業保險保單質押貸款”。甘肅省大部分縣屬于貧困縣，2014年農村居民人均純收入僅為全國的58%，農戶可抵押物少。農業保險和農村信貸分別被喻為農業生產的“穩定器”和“推進器”，二者有效結合可提升農戶金融需求的整體福利效用。可借鑒安徽省“草莓種植信貸保險”模式，建立“信貸+保險”的銀保互動機制，通過保險轉移農戶信貸違約風險，解決農戶因缺乏有效抵押擔保而難以獲得正規金融機構貸款的問題。構建政府、保險機構、商業銀行、農戶之間協作互動機制。通過保險抵押貸款，既能防范風險又能幫助農民取得貸款，為農民貸款難問題提供了切實可行的解決之道。　（作者係省社院農村發展研究所副所長、副研究員）